商业养老保险和自己退休有冲突吗

个人养老金制度和商业保险一样作为养老制度的第三层次制度的模式,他们之间没有冲突,但是在出现时间、领取时间、资金管理上有一些的区别。

第三层次养老保险制度 第三层次养老金

人社部游钧表示我国即将推行个人养老金制度作为第三层次的养老保障。我国当前养老保险体系三个层次中,第一层次是养老保险,第二层次是企业年金、职业年金制度,第三层次是个人养老金制度。巩固第一层次养老制度,发展第二层次养老制度,推行第三层次养老制度是我国目前的主要养老管理规划。那么,个人养老金制度与商业保险的区别在哪?它们有冲突吗?

一、个人养老金制度和商业保险的区别

虽然个人养老金制度和商业保险都属于支持的第三层次养老制度,但他们还是有一些别:

1、出现时间

2021年2月26日,国务院办才宣布即将推出个人养老金制度。个人养老金制度出现的时间稍晚;商业保险出现的时间较早,相对更成熟一些。

2、领取时间

个人养老金制度会建立一个个人账户,这个个人账户需要在个人退休之后才能开始领取养老金。

商业养老保险相对来说会更自由一些。被保险人可以自由选择购买的额度和领取的时间。

3、资金管理

个人养老金制度目前只是初步提出了“资金形成市场化投资运营”,具体方案仍未公布。我们只是大致知道,投入个人养老金账户的资金,会由相关部门来打理,具体打理形式稍后应该会公布。个人自愿选择合适的资金管理方式来管理自己的个人养老金账户。

商业养老保险因为比个人养老金制度出现的时间要早,相关资金管理方面相对较为清晰完善。个人可以选择固定型养老年金保险、可变型养老年金保险、分红型养老年金保险、其它形态的养老年金保险等等,购买后由保险公司来对养老金进行相应的资金管理。例如招商信诺自在人生B款终身年金保险产品,就是一款可以提供终身保障的养老年金产品

二、个人养老金制度和商业保险有冲突吗?

个人养老金和商业保险同样作为规划退休生活的方案,它们是没有冲突的。

近年来,不断在多层次养老保险体系的框架下系统谋划、整体设计第三层次制度模式。经过充分的研究论证,借鉴上的经验,总结国内一些试点经验,目前已经形成了初步思路:那就是商业养老金和即将到来的个人养老金制度相互促进,一同推动养老制度的第三层次发展。

通过以上的分析,相信大家已经知道个人养老金制度和商业保险是没有冲突的,但他们在出现时间、领取时间、资金管理上面有一些区别,在养老过程中可以互相补充,为老年生活提供更加充足的保障。

三支柱养老保险制度体系

符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品。此次的调整可增强第三支柱的吸引力和激励性，优化第三支柱个人账户的资产配置结构

法律依据：

《中华保险法》

第二条建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从和获得物质帮助的权利。

第四条中华境内的用人单位和个人依法缴纳保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求保险经办机构提供保险咨询等相关服务。个人依法享受保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况

在我国多层次的养老保险体制包括

法律主观：

我国的 养老保险 由三个部分(或层次)组成。第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。 基本养老保险是根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到规定的 退休年龄 或因其他原因而退出劳动岗位后，保险经办机构依法向其支付 养老金 等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险基金的筹集采用传统型的基本养老保险费用的筹集模式，即由、单位和个人共同负担;基本养老保险基金实行互济;在基本养老金的计发上采用结构式的计发办法，强调个人帐户养老金的激励因素和劳动贡献别。 企业补充养老保险是指由企业根据自身经济实力，在规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。由保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险，由保险主管部门制定具体办法，职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息记入个人账户，本息一并归职工个人所有。职工达到法定退休年龄经批准退休后，个人储蓄性养老保险金一次性支付或分次支付给本人。

法律客观：

基本养老保险亦称基本养老保险，它是按统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度。在我国，90年代之前，企业职工实行的是单一的养老保险制度1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中明确提出：“随着经济的发展，逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。从此，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。在这种多层次养老保险体系中，基本养金保险可称为第一层次，也是层次。统筹与个人帐户相结合的基本养老保险制度是我国在世界上首创的一种新型的基本养老保险制度。这个制度在基本养老保险基金的筹集上采用传统型的基本养老保险费用的筹集模式，即由、单位和个人共同负担;基本养老保险基金实行互济;在基本养老金的计发上采用结构式的计发办法，强调个人帐户养老金的激励因素和劳动贡献别。因此，该制度既吸收了传统型的养老保险制度的优点，又借鉴了个人帐户模式的长处;既体现了传统意义上的保险的互济、分散风险、保障性强的特点，又强调了职工的自我保障意识和激励机制。

第三层次养老金制度推进，对参保人好在哪？这些利好确实贴心

有关数据显示我国人口老龄化趋势越来越明显，加上适龄夫妻生育意愿不高，新生儿数量持续下跌，人口结构开始不平衡。养老问题给每个人带来了不少的压力，同时养老需求不断增长。表示为积极应对人口老龄化、普及养老保险观念，我国不断发展第三层次养老，规划多支柱养老保险体系。为了加强老年生活的保障，今天我们来了解一下以下内容：

一、什么是第三层次养老？

二、第三层次养老包括什么？

四、小结